Půjčky podle poskytovatele

Vybírat půjčku se dá podle různých kritérií, k těm důležitým patří volba podle poskytovatele. V tomto ohledu rozlišujeme dvě základní skupiny půjček – bankovní úvěry a nebankovní půjčky. Kromě nich jsou pak trochu specifickým typem úvěrového produktu P2P půjčky, které navíc mají řadu výhod.

Co je to nebankovní půjčka?

Jedná se o úvěr, který poskytuje nebankovní společnost. To neznamená, že by s půjčkou bylo něco v nepořádku – stejně jako bankovní, tak i nebankovní úvěry jsou ověřené, bezpečné a jejich poskytovatelé musejí mít licenci od České národní banky. Oproti bankovním půjčkám jsou ale zajímavou alternativou, mimo jiné díky tomu, že mají mírnější podmínky.

Získat je tak mohou i ti, kteří mají např. záznamy v registru dlužníků, exekuce nebo nemohou doložit příjem. Některé nebankovní úvěry se navíc dají vyplatit i jako půjčky v hotovosti a jsou tak zajímavou možností pro ty, kteří nemají vlastní bankovní účet. 

K čemu můžete nebankovní půjčku použít

Některé bankovní úvěry jsou účelové a lze je použít pouze na to, co bylo předem domluveno – příkladem jsou třeba půjčky na bydlení. V nebankovním sektoru je drtivá většina půjček neúčelových, takže použít peníze lze na cokoli vás napadne. Nebankovní úvěr se tak dá využít na běžné výdaje, na cestování, na splacení dluhů, na nákup vybavení domácnosti nebo cokoliv jiného.

Jak vybrat nejlepší nebankovní půjčku

Správný výběr nebankovní půjčky je důležitý, může vám totiž ušetřit nemalé peníze a někdy i starosti. Na jaké konkrétní věci je dobré se při hledání nebankovního úvěru zaměřit?

1. Zaměřte se na ověřené společnosti

Základním pravidlem je, že půjčky byste si měli brát pouze od prověřených, zavedených společností, u nichž vám nehrozí žádné nebezpečí. Tedy nezkoušet žádné půjčky na směnku nebo jiné půjčky od soukromé osoby na OP.

2. Důkladně si přečtěte podmínky

Ještě než si půjčku sjednáte, projděte s v klidu celou smlouvu, případně se poskytovatele zeptejte na vše, co vám není jasné. Spousta lidí dělá velkou chybu v tom, že nečtou podmínky a pak jsou nepříjemně překvapení, že musí platit víc, než očekávali.

3. Porovnejte splatnost, úrokovou sazbu i RPSN

Nezapomeňte na srovnání půjček a zaměřte se i na splatnost, úrok a RPSN. Splatnost je důležitá – je  chybou brát si např. úvěr na měsíc a teprve na konci měsíce řešit z čeho ho splatíte. Pokud je to pro vás krátká doba, zvolte raději dlouhodobou půjčku. Důležitý je samozřejmě úrok a u půjček alespoň na rok je pak velmi vypovídajícím faktorem zejména RPSN (roční procentní sazba nákladů).

4. Zvažte svoji finanční situaci

Vždy, ještě před tím než si o půjčku zažádáte, pečlivě zvažte vaši aktuální finanční situaci včetně výhledu do budoucna. Půjčku si berte pouze tehdy, pokud jste si na 100 % jistí, že ji budete schopní bez potíží splácet. Pokud ne, vždy se dá najít jiné řešení.

Jaké jsou výhody nebankovní půjčky

I když jsou – v obecné rovině – bankovní úvěry výhodnější, v některých případech může vyjít lépe nebankovní půjčka. Navíc jsou úvěry od nebankovních společností dostupné pro více lidí. Co patří mezi hlavní výhody těchto půjček? 

Jsou rychlé

Především oblíbené SMS půjčky jsou většinou velmi rychlé a to nejen pokud jde o samotné posouzení a schválení žádosti, ale i co se týká vyplacení. Posouzení a schvalování bývá i automatické a klient se výsledek dozví během několika minut, výplata pak – u některých společností – může být také během pár minut.

Jsou jednoduché 

Žádné složité a zdlouhavé papírování, shánění různých potvrzení a dokladů. Dnešní nebankovní půjčky jsou jednoduché a uživatelsky přívětivé, vyplnění žádosti vám u nich většinou zabere jen pár minut. Jako doložení příjmů obvykle stačí jen výpis z bankovního účtu. Půjčky se dají pohodlně sjednat odkudkoliv, nejen z počítače, ale i z mobilního telefonu.

Jsou flexibilní

Nejen u bankovních, ale i u mnoha nebankovních půjček, si lze splácení přizpůsobit podle vlastní potřeby. Klient tak může změnit např. výši pravidelné splátky nebo datum, ke kterému ji hradí. Vysokou flexibilitou se vyznačují zejména revolvingové úvěry, které nabízí hned několik nebankovních společností.

Jsou dostupné

Velmi důležitá výhoda ve srovnání s bankovními úvěry. Nebankovní půjčky jsou ještě dostupnější, dosáhne na ně velká skupina lidí, kteří u banky získat úvěr nemohou. Půjčky z nebankovního sektoru jsou dostupné pro zaměstnance, podnikatele, důchodce i maminky na mateřské, sjednat si je mohou i lidé bez příjmu, v exekuci, se záznamem v registru nebo cizinci.

Jak vybrat nejlepší bankovní půjčku

U bankovních půjček je velmi důležité orientovat se podle úrokové sazby a RPSN, na druhou stranu je potřeba říct, že informace na stránkách jednotlivých bank jsou spíše orientační a přesnou sazbu se obvykle klient dozví teprve až po podání žádosti (která je ale nezávazná).

Nejlepší je ale vybírat bankovní úvěr s pomocí srovnávače, kde najdete všechny dostupné půjčky pěkně pohromadě na jednom místě, včetně informací o úvěrovém rámci, splatnosti a dalších podrobnostech.

Jaké jsou výhody bankovní půjčky

Bankovní úvěry mají proti nebankovním neoddiskutovatelné výhody. Jaké jsou ty nejdůležitější? 

Jsou výhodnější

Pokud pomineme první půjčky zdarma, tak jsou jinak bankovní úvěry levnější – mají podstatně nižší úrokovou sazbu i RPSN a vyjdou tak mnohem výhodněji. To se projeví zejména u dlouhodobých úvěrů, kde je vždy lepší dát přednost bance.

Jsou bezpečnější

Bankovní půjčky jsou obecně mnohem bezpečnější než ty nebankovní. Prvním aspektem jsou sankce za pozdní splacení – ty mívají banky mnohem mírnější, u nebankovních společností bývají často velmi přehnané. Další věc je možnost pojištění schopnosti splácet, která je u bank standardem, u nebankovních úvěrů už ale tak běžná není.

Mají širší úvěrový rámec

Výhodou bankovních půjček je určitě také mnohem širší rámec úvěru – zatímco nebankovní mají většinou maximum v řádu desítek tisíc, u bank lze získat statisíce až miliony korun. Samozřejmě závisí na bonitě žadatele, ale možnosti jsou u bank daleko větší. 

Dají se splácet delší dobu

S větším úvěrovým rámcem souvisí i možnost delšího splácení, to ale platí i pro malé půjčky, které si lze rozložit klidně i na několik let. U bank si můžete hrazení úvěru nastavit pohodlně na tak dlouho, jak potřebujete a aby to zbytečně nezatížilo váš rozpočet. U nebankovních moc velký výběr není.

Co jsou to P2P půjčky

Setkali jste s s pojmem P2P půjčky ale nevíte co to znamená? Zkratka P2P pochází z anglického peer to peer, což znamená rovný s rovným (zkratka se dá ale vyložit i jako person to person neboli osoba osobě). Zjednodušeně řečeno, jedná se o půjčky, které lidem poskytují samotní lidé, nikoli instituce. 

Celý proces ale vždy zaštiťuje platforma, přes kterou se žádosti vyřizují. V Česku patří k těm nejznámějším Zonky, které jsou skvělou alternativou nejen k nebankovním, ale i bankovním úvěrům. Získat lze u nich až 1 200 000 Kč se splatností až na 10 let, navíc s výhodnou úrokovou sazbou.

P2P půjčky od soukromé osoby srovnání

Nevíte, které P2P půjčky si vybrat? Protože u každého typu úvěrového produktu je k dispozici více jeho poskytovatelů, nemusí být výběr úplně snadný. Náš srovnávač ale zahrnuje i tento druh půjček a pomůže vám najít si takový úvěr, který bude odpovídat přesně vašim potřebám. P2P půjčky od soukromé osoby srovnání najdete přímo na této stránce, kde jsou vám k dispozici podrobné informace o dostupných úvěrech z této kategorie. 

P2P půjčky bez registru

Jednou z výhod P2P půjček je to, že je mohou získat i lidé, kteří byli odmítnuti bankami. Šanci tak mají i zájemci, kteří měli v minulosti problémy se splácením svých úvěrů nebo jiných závazků. P2P půjčky bez registru jsou tak alternativou k nebankovním půjčkám, protože oproti nim se u nich dají získat mnohem výhodnější podmínky, navíc i částka samotného úvěru může být mnohem vyšší. 

P2P půjčky zkušenosti

P2P půjčky už za roky jejich fungování na českém trhu vyzkoušelo velké množství lidí a jde o velmi oblíbený a vyhledávaný finanční produkt. Zkušenosti jejich klientů jsou vesměs pozitivní, záleží ale mimo jiné na tom, zda se jednalo o zájemce o úvěr nebo o investory. U těch, co si hledají půjčku, převažují kladné recenze – lidé si pochvalují např. nízký úrok, solidní a vstřícné jednání nebo jednoduché vyřízení úvěru.

Někteří pak oceňují to, že přes P2P půjčky získali dokonce nižší úrok, než jaký jim byl nabídnut u banky. Většina zkušeností s tímto produktem je u platformy Zonky, ostatní provozovatelé P2P půjček momentálně tolik známí nejsou. Nicméně Zonky nejsou jediní a pokud vás P2P půjčky zajímají – ať už potřebujete úvěr nebo naopak chcete investovat – můžete si vybrat z více poskytovatelů.