Srovnání půjček a úvěrů online 2024

Přehledné srovnání půjček a úvěrů pro rok 2024

Uvažujete o výhodném úvěru? Ať už máte zájem o malou a krátkodobou půjčku do výplaty, potřebujete vysoký úvěr s delší dobou splácení nebo hledáte jiný typ půjčky, ideálním pomocníkem je náš srovnávač.

Agregátor úvěrů ChytrýKredit.cz nabízí nejlepší a nejpřehlednější srovnání všech relevantních úvěrových produktů na českém trhu – najdete na něm veškeré potřebné informace, které vám pomohou vybrat si nejvýhodnější půjčku.

V našem komplexním článku jsme pro vás připravili přehled klíčových informací a kompetentních odpovědí na nejčastější otázky týkající se půjček. Díky naší odborné radě se dozvíte, jak vybrat optimální banku či nebankovní instituci, na co se soustředit při podpisu smlouvy, co všechno potřebujete k úspěšnému sjednání půjčky a jak dosáhnout na nejvýhodnější podmínky.

• Porovnání půjček
• TOP 3 půjčky
• Jak vybrat správnou půjčku
• Jaké jsou druhy půjček
• Žádost o půjčku
• Bez doložení příjmu
• Konsolidace půjček
• Podnikatelský úvěr
• Pojištění
• Odpovědné úvěrování

Kdy je nejvhodnější zažádat o půjčku?

Na počátku je nezbytné důkladně se zamyslet, zda je zápůjčka finančních prostředků jedinou možností a zda je skutečně nezbytné se zadlužovat. V případě, že klient má podnikatelský záměr a potřebuje půjčku na nákup automobilu nebo na výstavbu nemovitosti, je půjčka v tomto případě racionální a klientovi může při výběru asistovat podnikatelský úvěr kalkulačka.

Před vyplnění žádosti pečlivě vybírejte

Výhodnost půjčky zjistíte např. s pomocí srovnávací kalkulačky, která systematicky vyčísluje různé scénáře spojené s půjčováním finančních prostředků. Pokud klient zvažuje půjčku na dovolenou, nákup nového telefonu nebo podobné zbytečnosti, měl by tento krok pečlivě přehodnotit. Bohužel často dochází k tomu, že lidé kvůli půjčkám na nepodstatné věci uvíznou v finanční pasti, která často končí exekucemi či oddlužením.

V případě, že se taková situace vyskytne, jsou k dispozici i půjčky pro dlužníky s exekucí. V následujícím textu jsou uvedeny všechny informace o půjčkách a také srovnávací kalkulačka půjček. Úvěrová kalkulačka klientovi umožní vybrat nejlepší a nejvýhodnější půjčku. Při výběru půjčky není důležitá pouze výše měsíční splátky a doba splatnosti, ale je třeba sledovat i doplňkové služby.

Některé finanční instituce účtují poplatky za zřízení a vedení půjčky nebo například za předčasné splacení úvěru. To závisí na tom, zda je půjčka zřízena prostřednictvím telefonního čísla, na pobočce nebo online. Další instituce si účtují poplatky za mimořádné splátky nebo za převod finančních prostředků na bankovní účet. Důkladné srovnání spotřebitelských úvěrů klientovi pomůže s výběrem nejvýhodnější půjčky přizpůsobené jeho potřebám.

Porovnání půjček – vyberte ten nejlevnější úvěr

Na našem webu naleznete nejpodrobnější porovnání bankovních i nebankovních půjček. Můžete si tak snadno zjistit, jaké jsou mezi nimi rozdíly a ušetřit tak peníze. Zejména u vysokých úvěrů se tak může jednat o hodně zajímavou částku.

Jednotlivé úvěry porovnáváme podle řady důležitých kritérií. Mezi ně patří kromě výše půjčky a doby splatnosti také úroková sazba, RPSN (roční procentní sazba nákladů) a další parametry. Pro lepší přehlednost máme navíc všechny úvěry rozděleny do samostatných kategorií.

Náš srovnávač půjček umí najít vhodný úvěr úplně pro každého – ať už jste zaměstnanec, podnikatel, student, důchodce, maminka na mateřské nebo máte záznam v registru dlužníků – vždy u nás najdete společnost, která vám půjčí peníze. Mnohdy i zcela bez úroků a poplatků (první půjčka zdarma je u nás mimořádně oblíbená).

Chytrýkredit.cz vám najde nejlepší půjčku

Je zbytečné trávit hodiny času procházením webových stránek jednotlivých poskytovatelů půjček. Mnohem jednodušší, rychlejší a efektivnější je vybrat si vhodný úvěr v našem srovnávači chytrykredit.cz. Ušetříte tak čas i peníze a snadno si najdete tu nejlepší půjčku.

U každého úvěru navíc najdete i podrobnou recenzi a odpovědi na nejčastěji kladené dotazy. Získáte tak všechny důležité a aktuální informace na jednom místě. Navíc u nás máte jistotu, že všechny půjčky jsou prověřené a naprosto bezpečné – na to se můžete spolehnout.

Kromě klasických bankovních a nebankovních půjček se zaměřujeme i na různé specifické typy úvěrů – např. v posledních letech oblíbené P2P půjčky nebo účelové úvěry (na bydlení, na auto, na rekonstrukci atd.).

TOP 10 půjček a úvěrů 2024

Máme pro vás seznam nejvýhodnějších půjček pro tento rok:

1) Zonky půjčka

Zonky půjčka

Zonky půjčka

Lidé půjčují lidem

• Výše úvěru 5 000 - 1 500 000 Kč
• Splatnost 12 - 120 měsíců
• Úrok 4.49 %
• Hodnocení

Výhody

• Kompletní vyřízení půjčky online
• Úroková sazba od 4,49%
• Půjčit si lze na cokoliv
• Předčasné splacení zdarma
• Není vyžadováno ručení
• Splátky lze pojistit přímo u Zonky
• Možnost vyjednávat o úrokové sazbě
• Rychlost schválení

Podmínky

• Trvalý pobyt v ČR
• Věk žadatele 18+
• Bankovní účet v ČR

O půjčce

Zonky nabízí revoluční produkt, tzv. P2P půjčku od lidí, která je bezúčelová a vy ji tak můžete použít na cokoliv. Zonky vám půjčí až 1 200.000 Kč na 10 let. Navíc díky moderním technologiím už nemusíte chodit do banky - půjčku vyřídíte rychleji, pohodlenějí a hlavně bez zbytečného papírování.

Sjednat půjčku

Podrobné informace o půjčce

Tento úvěr není na prvním místě našeho žebříčku náhodou – jde o nejznámějšího zástupce P2P půjček, který nabízí výhodné podmínky a skvělou dostupnost. Zonky mají oproti svojí konkurenci řadu výhod – oproti bankám se u nich dají získat ještě nižší úroky, zároveň na tento úvěr mohou dosáhnout i ti, které třeba banka odmítla. Ve srovnání s nebankovními půjčkami jsou Zonky nejen daleko výhodnější, ale mají i mnohem širší úvěrový rámec. P2P půjčka Zonky, za kterou stojí finanční skupina PPF a Air Bank, navíc přináší i možnost sjednat si pojištění schopnosti splácet a jde o jeden z nejbezpečnějších úvěrů na našem trhu. Zonky se dají sjednat nejen jako klasická bezúčelová půjčka na cokoliv, ale i jako refinancování stávajících úvěrových produktů.

2) Kamali půjčka

Kamali půjčka

Top

Kamali půjčka

Nejlevnější mikropůjčka na trhu

• Výše úvěru 1 000 - 20 000 Kč
• Splatnost 0 - 1 měsíců
• Úrok 0 %
• Hodnocení

Výhody

• První půjčka zdarma na 14 dní
• Bezúčelová půjčka na cokoliv
• Velmi nízké poplatky
• On-line vyřízení žádosti
• Možnost levného odložení splátek
• Jasné a fér podmínky úvěru

Podmínky

• Věk žadatele 18+
• České občanství
• Trvalý pobyt v ČR

O půjčce

Kamali je dalším nebankovním úvěrem s velmi krátkou splatností, které nazýváme mikropůjčky. V porovnání s konkurencí je však Kamali téměř ve všech ohledech výhodnější a až na několik drobností ji výrazně překonává. Půjčka Kamali patří do portfolia společnosti Home Credit, jež patří mezi přední poskytovatele úvěrových produktů v ČR. U Kamali si napoprvé půjčíte až 20.000 Kč a pokud úvěr splatíte do 14 dnů, nehradíte žádné úroky ani poplatky!

Sjednat půjčku

Podrobné informace o půjčce

Tato rychlá nebankovní SMS půjčka je ve své kategorii dlouhodobě na špici – jedná se o nejvýhodnější a nejbezpečnější nebankovní úvěr na českém trhu. Pokud zvažujete nebankovní půjčku a máte strach z jejích podmínek, z případných sankcí nebo různých skrytých poplatků, tak u Kamali jsou jakékoli obavy zbytečné – tato půjčka je naprosto seriózní a férová. Jako nový klient ji navíc můžete získat i zdarma (ale pozor, v takovém případě je potřeba splatit ji už do 14 dní), jinak má Kamali nízké úroky i poplatky, stejně tak i poplatky za případné prodloužení úvěru. Poskytovatelem tohoto úvěru je společnost Home Credit, jež má na českém trhu s půjčkami dlouhou tradici.

3) Via SMS půjčka

ViaSMS půjčka

Top

ViaSMS půjčka

Rychlá mikropůjčka zdarma

• Výše úvěru 1 000 - 60 000 Kč
• Splatnost 0 - 1 měsíců
• Úrok 0 %
• Hodnocení

Výhody

• Žádost vyřídíte 100% online
• První půjčka zdarma
• Bez ručitele i zástavy

Podmínky

• Věk 18+ let
• Trvalý pobyt v ČR
• Vlastní bankovní účet
• Vlastní mobilní telefon

O půjčce

Půjčka od ViaSMS se řadí mezi bleskové úvěry online u které můžete dosáhnout na maximální výši 60 000 Kč, v případě klientů s opakovanou žádostí. Klienti mohou o půjčku požádat přes webové rozhraní a od druhé a každé další půjčky je možnost žádost zaslat přes SMS zprávu. První půjčka může dosáhnout výše až 25 000 Kč, je poskytována zdarma a také s flexibilní splatností.

Sjednat půjčku

Podrobné informace o půjčce

Úvěr od společnosti Via SMS patří mezi stálice na českém trhu a podobně jako řada jeho konkurentů láká na možnost získat první půjčku zdarma – bez úroků a bez poplatků. Výjimečná je ale jeho maximální výše – zdarma lze napoprvé získat až 25 000 Kč, což je zatím rekordní částka. Jinak ale klient nemusí splatit celou částku do 30 dní, protože Via SMS funguje jako flexibilní půjčka, tzn. stačí uhradit alespoň minimální splátku (v případě úvěru na 25 000 Kč je to 750 Kč). Standardní úvěr má maximum 60 000 Kč, ovšem minimální splátka už je podstatně vyšší – 10 600 Kč. Via SMS každopádně patří mezi prověřené a bezpečné půjčky, které jsou vhodné i pro ty, co v bance na úvěr nedosáhli.

4) Provident půjčka

Provident půjčka

Akce

Provident půjčka

Transparentní podmínky půjčky

• Výše úvěru 6 000 - 130 000 Kč
• Splatnost 3 - 36 měsíců
• Úrok 4.7 %
• Hodnocení

Výhody

• Peníze na účet i v hotovosti
• Možnost splátkových prázdnin
• Ochrana před poplatky z prodlení
• Nastavení splátek podle potřeby
• Nabídka více druhů půjček

Podmínky

• Pravidelný příjem
• Věk žadatele 18+
• Trvalý pobyt v ČR
• Bankovní účet

O půjčce

Nebankovní půjčka od Providentu patří v ČR mezi dlouhodobě nejznámější a nejoblíbenější hotovostní úvěry. O jejích kvalitách svědčí nejen velké množství spokojených klientů, ale i různá prestižní ocenění jako např. první místo v indexu etického úvěrování, vítězství v kategorii Zlatý měšec a řadu dalších.

Velkou výhodou jejich úvěrů jsou široké možnosti výběru – ať už jde o výši půjčky, dobu splácení, frekvenci splátek nebo volba mezi výplatou v hotovosti či na účet.

Sjednat půjčku

Podrobné informace o půjčce

Možná nejznámější česká nebankovní půjčka už na českém trhu funguje od roku 1997. Provident je známý tím, že peníze půjčuje i v hotovosti (což už dnes nabízí málokterá společnost) a stejným způsobem pak i vybírá splátky (běžně i v týdenní frekvenci). Jak se ale trh s půjčkami vyvíjel, i Provident Financial postupně začal nabízet nové produkty a tak dnes si u něj už zájemci mohou vybrat z několika typů úvěru – klasická půjčka (na účet nebo na ruku), půjčka 10+1 (levnější, ale jen pro nové zákazníky) a revolvingový úvěr Creditea. Provident za 26 let jeho působení u nás využilo už více než milion klientů a stále se jedná o jednoho z lídrů na trhu nebankovních půjček.

5) Raiffeisenbank půjčka

Raiffeisenbank půjčka

Top

Raiffeisenbank půjčka

Levná bankovní půjčka do 800 000 Kč na 10 let

• Výše úvěru 5 000 - 1 200 000 Kč
• Splatnost 3 - 120 měsíců
• Úrok 4.8 %
• Hodnocení

Výhody

• nízké úrokové sazby
• sjednání i vedení bez poplatku
• mimořádné splátky zdarma
• předčasné splacení zdarma
• půjčka bez ručitele i zajištění
• lze sjednat i pojištění půjčky

Podmínky

• věk žadatele 18+
• doklady totožnosti
• pravidelný příjem
• účet u Raiffeisenbank

O půjčce

Minutová půjčka je neúčelový bankovní úvěr, který poskytuje Raiffeisenbank. Jedná se o jednu z nejlevnějších půjček na českém trhu, využít ji lze na cokoliv a sjednat se dá přes internet. Výše půjčky je od 5 000 až do 1 200 000 Kč, splácení se dá nastavit až na 10 let. 

Sjednat půjčku

Podrobné informace o půjčce

K nejlepším a nejvýhodnějším bankovním úvěrům rozhodně patří Minutová půjčka od Raiffeisenbank. Nízké úroky, široký úvěrový rámec a celkově výhodné podmínky hovoří pro tento úvěr, který v minulosti poskytovala Equa bank (která ale zanikla a klienti přešli pod RB). Raiffeisenbank půjčka nabízí také možnost rozložit si splátky až na dobu 10 let, jakožto bankovní úvěr se navíc dá sjednat i s pojištěním schopnosti splácet. U této banky si lze požádat i o konsolidaci nebo refinancování a jiné úvěrové produkty (včetně účelových půjček na auto nebo na rekonstrukci). Roční úroková sazba Raiffeisenbank půjčky začíná už na 6,7 %.

6) Zaplo půjčka

Zaplo půjčka

Top

Zaplo půjčka

Férová půjčka - znáte z TV

• Výše úvěru 1 000 - 30 000 Kč
• Splatnost 0 - 1 měsíců
• Úrok 0 %
• Hodnocení

Výhody

• První půjčka úplně zdarma
• Blesková výplata 24 hodin denně
• Nemusíte mít ručitele
• Vyřízení půjčky 100% online

Podmínky

• Věk žadatele 18+
• Trvalý pobyt v ČR
• Vlastní bankovní účet
• Mobilní telefon

O půjčce

Nebankovní společnost Zaplo se specializuje na tzv. rychlé půjčky před výplatou, nebo chcete-li na krátkodobé úvěry. Klienti si u Zaplo mohou zažádat o 1.000 až 30.000 Kč, nicméně částku je potřeba vrátit v poměrně krátké lhůtě. Dobu splatnosti si můžete zvolit od 7 do 30 dnů. Po schválení půjčky dostanete peníze do 15 minut na váš účet.

Sjednat půjčku

Podrobné informace o půjčce

Jedním z lídrů na trhu rychlých a krátkodobých nebankovních úvěrů je Zaplo půjčka, která je napoprvé do 16, pro stále klienty až do 30 000 Kč. Jedná s o klasického zástupce z kategorie SMS půjček, se všemi jeho výhodami i nevýhodami. Nechybí možnost první půjčky zdarma pro nové klienty (do 16 000 Kč a do 30 dní), u ostatních žádostí je ale třeba myslet na to, že úroky jsou docela vysoké. Dříve se dala Zaplo půjčka získat i v hotovosti v trafikách, dnes už se ale vyplácí výhradně převodem na bankovní účet. Pro nové klienty je Zaplo určitě dobrým řešením, musí ale peníze splatit nejpozději do měsíce.

7) VistaCredit půjčka

VistaCredit půjčka

VistaCredit půjčka

Blesková půjčka pro OSVČ

• Výše úvěru 3 000 - 25 000 Kč
• Splatnost 0 - 3 měsíců
• Úrok 0 %
• Hodnocení

Výhody

• Vyriabilní podmínky půjčky
• Specializace na OSVČ
• Možnost předčasného splacení

Podmínky

• Věk žadatele 18+
• České občanství
• Doložitelné výkazy

O půjčce

VistaCredit je nebankovní společnost, která nabízí půjčky výhradně pro podnikatele a OSVČ. Konkrétně se jedná o tzv. mikropůjčky pro menší živnostníky, kteří peníze mohou použít na provozní výdaje spojené s podnináním.

Podmínky půjčky jsou poměrně variabilní, jelikož si nastavíte jakou částku chcete půjčit, výši splátek a také délku splatnosti. Noví klienti mohou žádat max. o 3 000 Kč a až u opakovaných půjček dochází k navýšení úvěrového limitu na 25 000 Kč.

Sjednat půjčku

Podrobné informace o půjčce

V tomto případě se jedná o specifický typ úvěru, VistaCredit je totiž půjčka určená výhradně pro OSVČ a podnikatele. Jedná se o úvěr, který by měl mít vysokou schvalovatelnost, menší částky by se měly dát získat bez úroků a poplatků dokonce i opakovaně. Provozovatelem je česká společnost se sídlem v Prostějově, podmínky půjčky nevypadají špatně, pochválit  ale nelze poměrně strohé webové stránky a zejména katastrofální komunikaci.

8) Razdva půjčka

Razdva půjčka

Razdva půjčka

Až 150 tisíc do 15 minut

• Výše úvěru 10 000 - 250 000 Kč
• Splatnost 3 - 48 měsíců
• Úrok 9.2 %
• Hodnocení

Výhody

• Rychlá výplata peněz do 15 minut
• Proce žádosti kompletně online
• Možnost odložení splátek
• Flexibilní doba splatnosti

Podmínky

• Věk žadatele 18+
• České občanství
• Stabilní příjem
• Vlastní bankovní účet

O půjčce

Potkaly vás nenadálé výdaje nebo si jen chcete koupit něco, co již dlouho potřebujete? Přáli byste si konečně dopřát to, po čem opravdu toužíte? Nic není nemožné. Vaše potřeby a přání nemusejí zůstat jen u snů. Razdva půjčka od společnosti Profi Credit, která je rychlá a plně online, je tu pro vás! U Razdva půjčky získáte až 150.000 Kč bež udání účelu a navíc nepotřebujete ručitele.

Sjednat půjčku

Podrobné informace o půjčce

Další z dlouhé řady rychlých nebankovních půjček, v tomto případě se ale jedná o úvěr s vyšším úvěrovým rámcem – získat lze až 250 000 Kč. S tím pochopitelně souvisí i delší splatnost, půjčku si můžete vzít až na 48 měsíců. Určitě je ale dobré si předem uvědomit, že poskytovatelem Razdva půjčky je společnost PROFI CREDIT Czech, která je nechvalně známá svými předraženými půjčkami a tím, že v minulosti uplatňovala rozhodčí doložky. Také Razdva půjčka je velmi drahá a ve finále za ni klient přeplatí opravdu hodně. Dá se tak doporučit opravdu jen v nejkrajnější situaci, kdy peníze nutně potřebujete a žádná jiná společnost vám úvěr nedá. Na druhou stranu je tento úvěr pořád bezpečnější než různé půjčky na směnku od soukromých osob.

9) Creditea půjčka

Creditea půjčka

Creditea půjčka

Flexibilní půjčka bez poplatků

• Výše úvěru 3 000 - 130 000 Kč
• Splatnost 6 - 36 měsíců
• Úrok 9.84 %
• Hodnocení

Výhody

• jednoduché vyřízení přes internet
• rychlé schválení i výplata na účet
• velká flexibilita čerpání úvěru
• možnost splátkových prázdnin

Podmínky

• Občanství ČR
• Věk žadatele 18+
• Bankovní účet v ČR

O půjčce

Půjčka Creditea je jedním z úvěrových produktů od společnosti Provident Financial. Nejde ale o klasickou půjčku, nýbrž o revolvingový úvěr. Výhodou je tak větší flexibilita a možnost čerpat finance podle aktuální potřeby.

Jedná se o rychlý nebankovní úvěr od 3 000 až do 130 000 Kč s možností splácet ho až 36 měsíců. Úroky se stanovují vždy individuálně, možnost první půjčky zdarma Creditea nenabízí.

Sjednat půjčku

Podrobné informace o půjčce

V posledních letech narůstá obliba flexibilních revolvingových úvěrů a poskytuje je čím dál více společností. Některé z nich jsou vyloženě nebezpečné (např. Movinero), jiné jsou naopak od seriózních společností – takovým případem je půjčka Creditea, kterou provozuje Provident Financial. Podobně jako u klasické půjčky od Providentu, i zde je horní limit 130 000 Kč (i maximální splatnost jsou 3 roky), rozdíl je ale ve splácení, které si zde můžete přizpůsobit podle vlastní potřeby. Půjčka je sice bezpečná, nicméně není zrovna levná a tak je potřeba si předem vše důkladně promyslet – rozhodně jsou na trhu i mnohem výhodnější alternativy.

10) Faircredit půjčka

Faircredit půjčka

Nová

Faircredit půjčka

Dostupný úvěr v hotovosti

• Výše úvěru 4 000 - 150 000 Kč
• Splatnost 7 - 36 měsíců
• Úrok 20.78 %
• Hodnocení

Výhody

• Žádost online i osobně
• Možnost odkladu splátek
• Bezúčelová půjčka
• Možnost pojištění půjčky
• Předčasné splacení zdarma
• Ručení není požadováno
• Schválení i s ukončenou insolvencí

Podmínky

• Pravidelný příjem
• Věk žadatele 18+
• Trvalý pobyt v ČR

O půjčce

Hlavní výhodou půjčky Faircredit byla možnost vyplacení jak v hotovosti ve výši 4.000Kč až 100 000 Kč , tak převodem na váš účet od 20 000 Kč do 150 000 Kč. Půjčka byla také bezhotovostní - peníze použijete na cokoliv.

Mohli jste si také stáhnout Faircredit aplikaci, kde jste viděli přehled vaší činnosti. Společnost Faircredit také nabízela možnost odkladu splátek, pokud klient potřeboval.

V současné době Faircredit žádné půjčky neposkytuje.

Sjednat půjčku

Podrobné informace o půjčce

Náš přehled Top 10 půjček uzavírá úvěr od společnosti Fair Credit Czech, která je ale aktuálně v insolvenci. Půjčky ale zatím stále nabízí a umožňuje vybrat si ze dvou variant – hotovostní (do 100 000 Kč) a bezhotovostní (do 150 000 Kč). Půjčka na ruku se dá splácet až 100 týdnů (celkem ale zaplatíte dvojnásobek toho, co jste si půjčili), úvěr na účet až 3 roky (má výrazně nižší RPSN a je výhodnější). Fair Credit je každopádně zajímavá alternativa, zejména kvůli tomu, že je jednou z mála půjček, které se dají získat i v hotovosti na ruku.

Podle čeho jednotlivé půjčky srovnáváme?

V našem internetovém srovnávači se zaměřujeme na to, abychom jednotlivé bankovní i nebankovní úvěry porovnali opravdu podrobně a sledujeme tak celou řadu jejich parametrů. K těm nejdůležitějším samozřejmě patří úroková sazba a RPSN (roční procentní sazba nákladů), dále pak rozsah půjčky, délka splatnosti nebo účel úvěru.

Informujeme ale i o celé řadě dalších důležitých vlastností – např. zda je možnost prodloužení splatnosti půjčky (a pokud ano, za jakých podmínek), jaké jsou případné sankce za nezaplacení, zda je možnost sjednat si pojištění schopnosti splácet, co vše je potřeba splňovat, abyste mohli půjčku získat nebo zda se dají peníze získat i v hotovosti nebo jen na účet.

Díky našemu srovnávači získáte všechny tyto informace pohromadě na jediném místě a ušetříte si tak čas procházením jednotlivých webů a vyhledáváním potřebných informací. Velký důraz klademe také na to, abychom recenzovali pouze prověřené a bezpečné produkty – díky tomu se tak můžete spolehnout na to, že každá půjčka na našem webu je 100% spolehlivá a ověřená.

Cena nebankovní půjčky – co vše ji ovlivňuje

To, jaká je skutečná cena nebankovní půjčky, nemusí být zdaleka jasné na první pohled. Roli totiž hraje celá řada kritérií a samotný úrok je pouze jedním z nich. Při vybírání té správné nebankovní půjčky je potřeba podívat se na tyto parametry:

• Úroková sazba – důležitý údaj, nicméně nemusí být vždy úplně vypovídající – např. u některých půjček se uvádí měsíční nebo denní sazba, jinak standardně se uvádí roční úrok. Specifické jsou pak revolvingové úvěry, kde je vše mnohem složitější.
• Roční procentní sazba nákladů – tento ukazatel zahrnuje nejen úrok, ale i poplatky. Opět ale platí, že u některých půjček není tak vypovídající – např. malé SMS půjčky se splatností na měsíc mají logicky mnohem vyšší RPSN než bankovní úvěry se splatností na několik let.
• Další poplatky – někteří poskytovatelé si mohou účtovat samostatně např. poplatek za poskytnutí půjčky (stává se to zřídka, ale někde se s tím ještě setkat můžete)
• Poplatky za případné prodloužení – týká se to zejména krátkodobých nebankovních úvěrů, u nichž se dá splatnost odložit a to i opakovaně. To se ale ve finále může silně prodražit.
• Poplatky za případné předčasné splacení – tento poplatek se účtuje spíše u vyšších úvěrů, je typický např. pro hypotéky apod. 
• Sankce v případě nedodržení smlouvy – pokud nebudete splácet včas, může vám poskytovatel naúčtovat pokutu a ta se může časem zvýšit i několikanásobně. Právě nesplacené půjčky a následné sankce + úroky jsou častou příčinou dluhové pasti a exekuce.

Základní parametry nebankovní půjčky

U každé půjčky se můžeme setkat s různými parametry, nicméně tyto tři jsou naprosto základní:

• Výše půjčky
• Splatnost
• Výše splátky

Výše půjčky u nebankovních společností začíná už na 500 nebo 1 000 Kč, maximum se obvykle pohybuje okolo 100 000 Kč, v případě ručení nemovitostí to mohou být klidně až miliony. Je dobré si předem pečlivě rozmyslet, kolik opravdu potřebujete a nebrat si zbytečně vysoké úvěry, které pak budete jen s obtížemi splácet a které budou zatěžovat váš rodinný nebo osobní rozpočet.

Splatnost půjčky je v nebankovním sektoru spíše kratší, spousta těchto úvěrů je pouze na měsíc (např. SMS půjčky). Dají se samozřejmě najít i úvěry s dlouhodobou splatností, ale je potřeba si ověřit, kolik nakonec přeplatíte – nebankovní půjčky jsou totiž obvykle mnohem dražší než úvěry od bank.

Výše splátky je velmi důležitým faktorem, u některých poskytovatelů si ji můžete nastavit sami předem. Každopádně určitě byste se měli vždy předem promyslet, zda je pro vás taková splátka přijatelná a zda ji zvládnete bez problémů každý měsíc splácet. Jinak u některých společností se lze setkat i týdenní frekvencí splátek (např. u některých hotovostních půjček), vždy je potřeba se o všem dopředu informovat a situaci zvážit s ohledem na vaše finanční možnosti.

Způsob výplaty nebankovní půjčky

V zásadě rozlišujeme dva základní způsoby, jak se dá nebankovní úvěr vyplatit – buď klasicky bezhotovostním bankovním převodem na účet klienta nebo v hotovosti na ruku. Ve druhém případě pak existují různé možnosti, kde k předání dojde – většinou pracovníci těchto úvěrových společností jezdí ke svým klientům domů, kde s nimi sepíší smlouvu a předají jim hotovost, existují ale i jiné alternativy – např. půjčky v hotovosti na benzince. Celkově už ale tyto úvěry moc časté nejsou – dříve se daly půjčky v hotovosti získat např. v trafikách, ale dnes už tato možnost dostupná není.

Zajímavé benefity k půjčkám

Protože konkurence na trhu s úvěry je obrovská, snaží se banky i nebankovní společnosti přinášet potenciálním klientům co nejatraktivnější nabídky, včetně různých benefitů. K těm nejčastějším patří zejména:

• První půjčka zdarma – oblíbený tahák nebankovních společností, noví klienti, kteří si u nich půjčují poprvé, mohou získat úvěr zcela bez poplatků a bez úroků. Většinou je ale taková půjčka maximálně na měsíc.
• Pojištění schopnosti splácet – je standardně součástí bankovních úvěrů, ale dá se najít i u některých nebankovních půjček (spíše těch s delší splatností). Klient se tak může ochránit pro případy, kdy by nemohl úvěr řádně splácet (např. nemoc, úraz apod.).
• Splátkové prázdniny – tento benefit není příliš častý, ale někteří poskytovatelé ho nabízejí. Týká se to spíše dlouhodobých úvěrů, kde může klient po nějaké době splácení na kratší dobu přerušit.
• Vrácení části splátek – některé banky klientům nabízejí, že pokud budou svoji půjčku po celou dobu splácet včas a řádně, odpustí nebo vrátí jim část splátek a úvěr je tak ještě výhodnější.
• Slevy na další půjčky – s tím se můžeme setkat u některých nebankovních společností, které takto „odměňují“  věrné klienty. Je ale třeba si uvědomit, že většinou se jedná o tak drahé a nevýhodné úvěry, že i se slevou se stále nevyplatí.

Účelové vs. neúčelové půjčky

V nebankovním sektoru je velká většina půjček neúčelových a klient tak může peníze použít na cokoli potřebuje. U bank se dají bezúčelové úvěry sjednat také, u nich je ale docela široký výběr účelových půjček. Typickým příkladem jsou třeba hypotéky, banky ale nabízejí i jiné účelové úvěry, např. na auto, pro podnikatele, na rekonstrukci atd. Výhodou účelových půjček bývá nižší úroková sazba, je ale nutné poskytovateli účel úvěru řádně doložit.

Postup při výběru vhodné půjčky

Pokud se jednotlivec rozhodne pro půjčení finančních prostředků, je zásadní, aby si byl jistý svou schopností splácet své závazky. Při výběru konkrétní půjčky je důležité dbát na následující aspekty:

• Na co si půjčujete
• Definujte si výši půjčky
• Sledujte RPSN i úrokovou sazbu
• Nastudujte si smluvní podmínky úvěru
• Při žádosti uvádějte pouze pravdivé údaje

Zároveň však upozorníme, že není vhodné automaticky volit vždy nejlevnější půjčku, neboť rozhoduje více faktorů. Proto je nezbytné nejdříve půjčky důkladně porovnat. Například někomu může vyhovovat půjčka od České spořitelny, zatímco jinému zase úvěr od Zaplo.

Na internetu jsou dostupná jak srovnání nebankovních půjček, tak srovnání bankovních půjček. Je důležité ověřit platnost občanského průkazu a dalších dokladů totožnosti, neboť tyto doklady budou vyžadovány při žádosti o spotřebitelský úvěr.

Jak funguje úvěrová kalkulačka?

Úvěrová kalkulačka je nedílnou součástí drtivé většiny webů, které nabízejí půjčky. Díky ní si můžete jednoduše zjistit, jaká by byla vaše jednorázová nebo měsíční splátka úvěru, dále obvykle zobrazují také přesnou výši úrokové sazby a RPSN (roční procentní sazbu nákladů). Stačí jen nastavit si požadovanou výši půjčky a dobu splácení a hned se vám ukážou všechny informace.

U mnoha půjček ale není samotná úroková sazba dostatečně vypovídající – nezahrnuje totiž všechny poplatky, které jsou s úvěrem spojené. Přesnější obrázek vám poskytne RPSN, ale třeba u krátkodobých půjček na měsíc je tento údaj trochu zkreslený. Vždy se tak podívejte hlavně na to, kolik celkově za půjčku budete muset uhradit.

Někteří lidé při sjednávání půjčky nesmyslně spěchají a pak mohou být nepříjemně překvapeni výslednou cenou úvěru. Proto opravdu doporučujeme úvěrovou kalkulačku – pokud je k dispozici – vždy použít a mít předem jasno o tom, kolik vás ve finále bude půjčka stát. Pokud počítáte s tím, že se můžete se splátkou opozdit, určitě se podívejte i na to, jaké jsou poplatky za prodloužení úvěru.

Jaké jsou druhy půjček

Existuje několik způsobů, podle čeho můžeme úvěry klasifikovat, např. na základě poskytovatele (nebankovní, bankovní, P2P), podle účelu (účelové a neúčelové půjčky) nebo dobry splatnosti. Mezi krátkodobé půjčky patří například SMS půjčky ihned nebo půjčky do výplaty. Je také důležité přesně definovat, na co si klient půjčuje, a zda je žadatel fyzická nebo právnická osoba, například podnikatelská půjčka pro provoz podnikání daného podnikatele. Úvěry je vyždy nezbytné pečlivě porovnávat.

Podle délky splatnosti je dělíme na:

• Mikropůjčky
• Krátkodobé půjčky
• Střednědobé půjčky
• Dlouhodobé půjčky

Mikropůjčky a krátkodobé úvěry jsou mezi klienty velmi oblíbené, jelikož jejich sjednání probíhá zpravidla online a peníze jsou klientovi připsán na účet během několika minut. Zde počítejte se splatností do 30 dnů od okamžiku poskytnutí půjčky. Střednědobé půjčky jsou však mezi klienty nejpopulárnější a nejrozšířenější. Tyto půjčky mají obvykle dobu splatnosti od 1 roku do 6 let.

Druhy půjček dnes

Mezi dlouhodobé půjčky se především řadí úvěry na financování nemovitostí. Tyto půjčky jsou často ve výši několika milionů korun a jejich splatnost se může pohybovat až v desítkách let. Kromě hypoték se však na trhu objevují i další typy dlouhodobých půjček.

Přehled druhú a typů půjček

Bankovní půjčky Nebankovní půjčky P2P půjčky Půjčky bez registru Půjčky v hotovosti Půjčky na směnku Půjčky pro každého První půjčky zdarma Bezúročné půjčky Půjčky na auto Půjčky na splátky Půjčky na OP Půjčky na účet Půjčky online SMS půjčky Expres půjčky Půjčky na rekonstrukci Půjčky bez doložení příjmu Půjčky na směnku ještě dnes Půjčky na auto bez registru Půjčky v hotovosti na benzince Krátkodobé půjčky v insolvenci Půjčky na mateřské dovolené Konsolidace půjček

Půjčky pro cizince Půjčky na bydlení Půjčky na cokoliv Půjčky pro mladé Půjčky pro OSVČ Půjčky pro důchodce Půjčky pro studenty Půjčky pro dlužníky Revolvingové úvěry Půjčky 10 000 Kč Půjčky 50 000 Kč Půjčky 100 000 Kč Půjčky 200 000 Kč Půjčky 300 000 Kč Půjčky 400 000 Kč Půjčky 500 000 Kč Půjčky Praha Půjčky Brno Půjčky Ostrava Půjčky Hradec Králové Půjčky Pardubice Půjčky Olomouc Půjčky České Budějovice Půjčky Karovy Vary

Co je potřeba pro žádost o půjčku?

Každý poskytovatel má trochu jiné požadavky a tak je dobré se o nich předem informovat. Obecně platí, že přísnější podmínky jsou u bankovních úvěrů, naopak u nebankovní půjčky stačí jen minimum dokladů. Vždy ale budete potřebovat platný občanský průkaz, v některých případech ještě druhý doklad totožnosti (např. cestovní pas nebo řidičský průkaz).

Dále bývá většinou vyžadováno doložení příjmů – to lze realizovat třeba pomocí výplatní pásky, ale dnes už je běžné, že si to úvěrová společnost ověří přes výpis z bankovního účtu. Tím se dostáváme k další věci, která je potřeba – u většiny půjček se neobejdete bez vlastního bankovního účtu. Je běžnou praxí, že se kontroluje, že účet je vedený na vaše jméno (ověření se dělá pomocí verifikační platby 1 Kč).  

Hodně úvěrových společností půjčuje i cizincům. Ti pak musejí doložit povolení k trvalému (nebo přechodnému) pobytu na našem území.

Půjčka bez doložení příjmů

Hojně vyhledávaným úvěrovým produktem je půjčka bez doložení příjmů. Pokud jde o banky, tak tam sice lidem bez příjmů nepůjčují, ale pokud si půjčujete v bance, kam vám chodí pravidelná výplata, nemusíte už nic dokládat – banka si to ověří sama z vašeho účtu.

Jinak u nebankovních půjček se dají najít i takové, kde není vyžadováno doložení příjmů, nicméně zpravidla se jedná jen o nižší částky a na kratší dobu (třeba jen na měsíc). Bez doložení příjmů lze také získat úvěr se zástavou nemovitosti – tam stačí mít vhodný dům, byt nebo pozemek a příjmy se dokládat nemusejí (problémem pak není ani exekuce).

Zajímavá je půjčka bez doložení příjmů nejen pro ty, kteří jsou zrovna bez práce, ale také pro jedince, kteří pracují tzv. bez papírů nebo z jakéhokoli důvodu nemohou svůj příjem doložit. Je vhodným řešením třeba jako půjčka pro studenty nebo i pro ty, kdo mají příjem velmi nízký.

Jak funguje konsolidace půjček?

Velmi výhodným typem úvěrového produktu je konsolidace půjček. Ta umožňuje sloučit si více závazků do jednoho velkého. Zároveň je možné sjednotit jak bankovní a nebankovní úvěry, tak i kreditní karty nebo kontokorenty.

Konsolidaci nabízejí zejména velké banky, ale dá se získat i u vybraných nebankovních společností. Výhodou je, že díky sjednocení úvěrů můžete mít nižší měsíční splátku nebo si rozložit placení na delší dobu.

Podobným produktem je pak refinancování. V tomto případě jde o převedení jedné půjčky k jiné finanční instituci. Opět ale platí, že díky tomu klient získá výhodnější podmínky, ať už jde o lepší úrok, nižší měsíční splátku nebo kratší celkovou splatnost.

Jak můžete refinancovat úvěr?

Úvěr refinancujete tak, že převedete půjčky od jednoho poskytovatele k jinému, který nabízí klientovi výhodnější podmínky. Tento krok se často provádí, když klient narazí na nabídku jiné banky nebo nebankovní instituce, která poskytuje levnější úvěrové podmínky. V takových situacích klient využije výhodnější nabídky a převede si svůj úvěr k novému poskytovateli. Tímto způsobem může klient snížit své náklady na úrok a splátky a dosáhnout finančních výhod.

Půjčka po insolvenci

Pokud jde o insolvenci a úvěry, je třeba rozlišovat půjčku při osobním bankrotu a po jeho skončení. V době trvání insolvence nemůže dotyčné osobě půjčit peníze nejen banka, ale ani žádná nebankovní společnost – půjčky lidem v osobním bankrotu jsou totiž nezákonné.

Jiná situace je ale po řádném ukončení tohoto procesu. Půjčka po insolvenci se dá získat spíše v nebankovním sektoru – banky obvykle půjčují těmto lidem až po několika letech (většinou se musí počkat až dojde k výmazu z insolvenčního rejstříku, což trvá 5 let).

U nebankovních společností už ale půjčku po insolvenci dostat lze. Speciálně tito lidé by si ale jakékoliv půjčování měli důkladně promyslet, aby se zbytečně znovu nedostali do dluhové pasti a exekucí. Ty jsou totiž často následkem právě drahých nebankovních půjček.

Úvěry ze stavebního spoření

Speciálním typem půjčky je úvěr ze stavebního spoření. Ten poskytují spořitelny a oproti běžným půjčkám je účelový – lze ho použít pouze na bydlení (koupi nebo stavbu domu, koupi bytu, na rekonstrukci atd.).

Podmínky jsou přísnější než u obyčejných půjček – aby mohl zájemce získat řádný úvěr ze stavebního spoření, musí spořit minimálně 2 roky, mít našetřenou určitou minimální částku a mít dostatečně vysoké hodnotící číslo. Splácení probíhá formou pravidelných měsíčních splátek.

S úvěry ze stavebního spoření je spojena také finanční podpora od státu. V roce 2022 to bylo 10 % z naspořené částky za rok, maximálně ale 2 000 Kč. Je ale možné, že v budoucnu dojde k omezení nebo úplnému zrušení tohoto příspěvku.

Podnikatelský úvěr

Kromě standardních spotřebitelských půjček nabízejí úvěrové společnosti také půjčky pro podnikatele. S nimi se můžete setkat zejména u velkých bank, ale dají se najít i u celé řady menších nebankovních společností. U nich už ale obvykle nejsou tak výhodné podmínky.

Některé půjčky pro OSVČ jsou účelové, řada z nich jde ale použít na cokoliv. U vybraných poskytovatelů jsou  pak dostupné i úvěry speciálně určené pro začínající podnikatele. Podobně jako u běžných půjček, tak i u těch podnikatelských platí, že se dají sjednat online.

Úvěrový rámec má u těchto půjček hodně vysoký rozptyl, některé banky půjčují podnikatelům až 10 000 000 Kč, v nebankovním sektoru lze získat dokonce až 50 000 000 Kč (tam už je ale nutné zajištění nemovitostí).

K čemu je pojištění schopnosti splácet

Většina bankovních i nebankovních společností dnes nabízí možnost pojištění k úvěru, které stojí několik stovek korun měsíčně. Toto pojištění slouží jako ochrana proti případným obtížím se splácením úvěru, například v případě nemoci nebo ztráty zaměstnání.

Díky tomuto pojištění se klient nemusí obávat, že by zmeškal splátky kvůli nemoci nebo úrazu. Pokud klient ztratí zaměstnání nebo utrpí úraz, pojištění zajistí, že jeho schopnost splácet úvěr nebude ohrožena. Většina poskytovatelů nabízí různé varianty pojištění s různým pokrytím rizik i cenou. Je důležité si uvědomit, že vyšší cena pojištění obvykle znamená lepší ochranu pro klienta, ale zároveň také vyšší měsíční splátky.

Rozdíl bezi bankovní a nebankovní půjčkou

Rozdíl spočívá zejména v instituci, která poskytuje úvěry a půjčky. Společnost, která získala bankovní licenci, je provozována pod dohledem centrální banky, kterou je v České republice Česká národní banka (ČNB). Tím je zajištěna vyšší úroveň kontroly a regulace bankovního provozu. Banka pečlivě své klienty prověřuje a není ochotna poskytnout úvěr každému bez rozmyslu. Dokonce i negativní záznam v registru dlužníků starý 2 roky může ovlivnit úspěšnost žádosti o poskytnutí úvěru na nemovitost.

Oproti tomu bankovní instituce lákají klienty na atraktivní úroky i RPSN, což je důležitý faktor při rozhodování o výběru půjčky. Jelikož jsou tyto instituce pod kontrolou Ministerstav financí, nemohou si dovolit nabízet nepřijatelné podmínky úvěru. Porovnání nabízených bankovních půjček může výrazně usnadnit proces rozhodování o nejvhodnějším produktu.

Na druhou stranu, nebankovní společnosti nejsou přímo pod dohledem České národní banky (ČNB) a specializují se především na produkty, jako jsou krátkodobé online půjčky, rychlé úvěry nebo dlouhodobé půjčky bez registru. Tyto produkty jsou dostupné i pro klienty, kteří neuspěli s žádostí o úvěr u některé z bank.

Nebankovní půjčky na splátky mají vyšší úrokovou sazbu a RPSN, což je cena za jejich vyšší dostupnost, a převážně jsou určeny spíše pro klienty s problematickou bonitou. Nicméně, tato praxe postupem času ztrácí na relevanci a i nebankovní společnosti již nabízejí možnost půjčit si vyšší částky rychle a jednoduše.

Index odpovědného úvěrování

Skvělým pomocníkem při výběru té nejlepší půjčky je také Index odpovědného úvěrování. Jedná se o pravidelnou analýzu neziskové organizace Člověk v tísni. Analýza porovnává jak bankovní, tak i nebankovní úvěry a zaměřuje se zejména na náklady, ale i na další aspekty. Hodnotí se také transparentnost, vstřícnost a to, jak poskytovatel dodržuje zákony a zkoumá úvěruschopnost.

Člověk v tísni vydává Indexy odpovědného úvěrování 2x ročně – v prvním se zaměřuje na mikropůjčky, kreditní karty a kontokorenty, ve druhém pak na standardní úvěry s pravidelnými splátkami. Díky těmto analýzám si tak můžete udělat obrázek o tom, jak drazí jednotliví poskytovatelé jsou a kterým z nich se raději vyhnout.

Dluhové poradenství

Kromě výše zmíněných analýz se Člověk v tísni v souvislosti s půjčkami zabývá také dluhovým poradenstvím. Po celém území Česka provozuje velkou síť dluhových poraden, které mohou zájemci využít bezplatně. Kromě toho stojí tato organizace také za webovým portálem Jak přežít dluhy a aplikací Doložkomat, kde mohou lidé zjistit, zda nemůže být jejich exekuce nezákonná.

Ve Člověku v tísni pomáhají zejména lidem, kteří čelí exekucím, mají zájem o oddlužení nebo potřebují poradit jak se v těžké finanční situaci zorientovat. Velkou pochvalu si zaslouží zejména jejich boj proti nelegálním exekucím, kdy se jim daří zastavovat např. ty, které byly zahájeny na základě neplatných rozhodčích doložek. Člověk v tísni se angažuje i v oblasti zákonů, kdy bojuje za práva dlužníků (v nedávné době byl např. proti minimální exekuční srážce nebo za tříleté oddlužení pro všechny).