Na internetu najdete spoustu různých rad, jak si vybrat tu správnou půjčku nebo na jaké typy úvěrů si dávat pozor. Nejlepší jsou ale konkrétní čísla a právě ta přináší pravidelně vydávaná analýza Index odpovědného úvěrování, kterou vytváří společnost Člověk v tísni.
Obsah článku
Index odpovědného úvěrování
Velmi užitečným pomocníkem při hledání vhodné půjčky je Index odpovědného úvěrování. Jedná se o podrobné a komplexní nezávislé porovnání spotřebitelských půjček, které pravidelně provádí organizace Člověk v tísni.
Poprvé ho vydala už v roce 2009, tehdy ještě pod názvem Index predátorského úvěrování. V současné podobě vydává Index odpovědného úvěrování Člověk v tísni pravidelně od roku 2017 a srovnává v něm nejen nebankovní, ale i bankovní půjčky.
Aktuálně vycházejí každý rok 2 indexy - první je vždy zaměřený na mikropůjčky, kreditní karty a kontokorenty, ten druhý se pak zabývá úvěry s pravidelnými splátkami.
Porovnání půjček
V posledním Indexu odpovědného úvěrování (k červnu 2024), zaměřeném na mikropůjčky, kreditní karty a kontokorenty, podle očekávání uspěl bankovní poskytovatel a naopak na nejhorších pozicích se umístily výhradně společnosti z nebankovního sektoru.
Jak se tento index počítá? Aby bylo srovnání co nejpřesnější, počítal Člověk v tísni s půjčkou ve výši 20 000 Kč, sjednanou na dobu jednoho měsíce. U většiny poskytovatelů taková půjčka online sjednat jde, tam kde to nešlo, tak se částka přepočítala.
Nejnovější Index odpovědného úvěrování tak ukazuje přesnou částku, kolik člověk přeplatí při sjednání této půjčky. Kromě klasických úvěrů pak přináší i srovnání bankovních kontokorentů a kreditních karet - tam už jsou ale rozdíly jen minimální.
Nejlepší mikropůjčky 2024
Jako nejvýhodnější vyšla v posledním Indexu půjčka od České spořitelny, kde přeplatíte pouhých 332 Kč. Na jejím webu ji najdete pod názvem Peníze na klik, získat lze od 5 000 do 50 000 Kč. Hned za ní následovali Home Credit, Cofidis, Twisto a Kamali. Dobré podmínky nabízí i Skip Pay, na hranici je pak Razdva půjčka.
Naopak suverénně nejhůře dopadla Půjčka 7, kde jsou podmínky takové, že když si půjčíte 20 000 Kč, za měsíc musíte vrátit 31 656 Kč. Velmi nevýhodné jsou i nebankovní úvěry od CreditPortal, CreditGo nebo SOS Credit.
U Půjčky7 jsou zajímavá i konkrétní čísla v její úvěrové kalkulačce. Uvádí se v ní sice přijatelný úrok 36 % ročně, jenže vedle něj klient musí uhradit i poplatek, který tvoří mnohem vyšší částku. V tomto konkrétním případě se tak ukazuje, že výše úroků nemusí nic znamenat, podstatná je celková částka ke splacení.
Zatímco u mikropůjček byly rozdíly mezi jednotlivými úvěry obrovské, u kreditních karet a kontokorentů podle analýzy žádné dramatické rozdíly nebyly. U kreditek vyšla z testu nejlépe ČSOB a Fio banka, u kontokorentů byla nejvýhodnější UniCredit Bank.
Zdroj: Člověk v tísni
Bankovní vs. nebankovní půjčky
Mezi bankovními a nebankovními půjčkami je rozdíl zejména v tom, pro koho jsou určené. Zatímco na bankovní úvěr mohou dosáhnout pouze lidé, kteří mají dostatečný a prokazatelný příjem, nemají žádné exekuce a nejsou v registru dlužníků, u nebankovních už má šanci na půjčku daleko širší okruh zájemců.
S tím ale souvisí jejich cena, nebankovní úvěry jsou oproti půjčkám od banky dražší a to mnohdy velmi výrazně. Velkým rizikem jsou také flexibilní, neboli revolvingové úvěry, kterých v poslední době mezi nebankovními poskytovateli rychle přibývá.
Pokud máte zájem pouze o krátkodobou půjčku a stačí vám menší částka, určitě doporučujeme vybírat mezi těmi poskytovateli, kteří nabízejí první půjčky zdarma. Pokud takový úvěr splatíte včas, nepřeplatíte za něj nic navíc.
Jak správně vybrat nejvýhodnější úvěr
Abyste při výběru té správné půjčky neudělali chybu, je potřeba si vše důkladně promyslet, nebrat si automaticky hned první úvěr, na který narazíte a podívat se na srovnání jednotlivých nabídek, které pro vás přicházejí v úvahu.
Důležité je podívat se nejen na úrokovou sazbu, ale také na RPSN (roční procentní sazbu nákladů) a hlavně si spočítat, kolik celkově za úvěr přeplatíte. Některé půjčky se totiž mohou na první pohled zdát jako výhodné, ve skutečnosti jsou ale velmi drahé.
Skvělým pomocníkem při výběru té správné půjčky je kromě Indexu odpovědného úvěrování také náš srovnávač. V něm najdete všechny relevantní nebankovní i bankovní úvěry na českém trhu a získáte tak perfektní přehled o jejich aktuálních nabídkách.
Člověk v tísni - dluhové poradenství
Nezisková organizace Člověk v tísni se mimo jiných aktivit věnuje také dluhovému poradenství a pomáhá lidem, kteří jsou v obtížné finanční situaci. Zabývá se např. problematikou exekucí a poskytuje pomoc těm, kteří si nevědí rady se svými dluhy a právě pro ně je určený Index odpovědného úvěrování.
Mnoha lidem už Člověk tísni pomohl se z exekucí dostat, řeší navíc i ty exekuce, které nejsou legální. U řady lidí se dokonce podařilo docílit i toho, že jim věřitel musel vrátit zpátky část peněz, které mu dlužník poslal (šlo o půjčky, které byly podle zákona kvůli vysokým úrokům v rozporu s dobrými mravy).
Vedle Indexu odpovědného úvěrování provozuje Člověk v tísni také několik dalších projektů zaměřených na dluhovou problematiku:
Dluhové poradny
Obecně prospěšná společnost Člověk v tísni provozuje velké množství dluhových poraden po celém území Česka. Ve všech těchto poradnách vám poskytnou jejich služby zdarma, ať už jde o poradenství ohledně exekucí nebo jiných finančních problémů.
Obrátit se na Člověka v tísni tak můžete s různými požadavky - např. když chcete zastavit exekuci, požádat si o oddlužení, když máte problémy se splácením půjček nebo jiné finanční potíže. Kontaktovat pracovníky poraden můžete nejen osobně na pobočkách, ale i mailem nebo telefonicky.,
Web Jak přežít dluhy
Dalším projektem organizace Člověk v tísni je webový portál Jak přežít dluhy. Ten poskytuje komplexní informační servis zejména těm, kteří mají problémy s financemi, ať už jde o osoby v exekuci nebo jen ty, kdo mají problém se svými výdaji.
Na stránkách Jak přežít dluhy najdete spoustu užitečných informací o dluhové problematice, kontakty, na koho se lze obrátit, mapu dluhových poraden nebo videoporadnu. Díky ní si můžete domluvit online konzultaci s dluhovým poradcem aniž byste museli kamkoliv jezdit.
Aplikace Doložkomat
Doložkomat je internetová aplikace, pomocí které si mohou lidé zjistit, jestli jejich exekuce není nezákonná. Týká se to ale pouze těch exekučních řízení, které jsou vedeny na základě rozhodčí doložky. Tyto exekuce je v některých případech možné zcela zastavit.
