Nebankovní půjčky kde opravdu půjčí

Jsou lidé, kteří si při sjednávání úvěru nemusejí dělat žádné starosti, protože vědí, že určitě požadovanou půjčku dostanou. Pro mnoho lidí ale situace není tak jednoznačná – ať už proto, že mají moc nízký nebo dokonce žádný příjem, mají záznam v registru dlužníků, exekuci apod. Říká se jim rizikoví klienti a třeba u banky většinou šanci na úvěr nemají.

Nebankovní půjčky, kde opravdu půjčí ale dávají šanci i těmto lidem a získat u nich potřebné peníze je snadnější. Často se dají získat i velmi výhodně, některé jsou pro nové klienty dokonce úplně zdarma. Důležité je ale vybrat si dobře – a s tím vám může pomoci náš úvěrový srovnávač.

TOP 3 nebankovní půjčky kde opravdu půjčí

Možností, kde si půjčit potřebné peníze je spousta, ale vybrali jsme pro vás tipy na 3 nebankovní společnosti, které patří mezi špičku na trhu a opravdu půjčují peníze. Šance, že u nich s žádostí uspějete, je vysoká a tyto produkty můžeme jednoznačně doporučit:

1) Zonky půjčka

Oblíbená P2P půjčka, která funguje na tom principu, že lidé půjčují lidem. Dá se získat od 5 000 Kč do 1 200 000 Kč, vyšší částky lze splácet až 10 let. Za projektem půjčky Zonky stojí skupina PPF, resp. Air Bank a jde o zajímavou alternativu nejen k nebankovním úvěrům, ale i k bankovním půjčkám.

2) Zaplo půjčka

Jedna z nejznámějších českých nebankovních půjček. Vyplatí se zejména napoprvé, protože to můžete dostat až 16 000 Kč bez poplatků a úroků. Při opakovaných žádostech se limit půjčky Zaplo zvyšuje až na 30 000 Kč, nicméně úvěr je vždy maximálně na 30 dní. 

Kromě základní varianty úvěru má Zaplo i verzi, u které se splácení rozloží na 3 až 12 měsíců, tedy Zaplo na splátky. U této půjčky je úvěrový rámec od 10 000 do 60 000 Kč, i jako nový klient ale musíte uhradit poplatek. 

3) ViaSMS půjčka

Dlouholetý poskytovatel rychlých a krátkodobých SMS půjček přináší dvě varianty úvěru. Jednak u něj lze získat první půjčku zdarma (zde je limit dokonce 25 000 Kč a splatnost je na měsíc) a druhou možností je klasický úvěr, kde se dá získat až 60 000 Kč. Výhodou standardní půjčky Via SMS je možnost flexibilního splácení podle možností klienta.

Nebankovní půjčka – jak probíhá žádost

U některých nebankovních společností se dá žádost o půjčku vyřídit i po telefonu, nicméně u velké většiny je jedinou možností sjednání online. Není na tom ale vůbec nic těžkého a zvládne to úplně každý. Klasicky je průběh takový, že navštívíte web vybrané půjčky a na úvěrové kalkulačce si nastavíte kolik chcete půjčit a na jak dlouho.

Pak vyplníte formulář se základními osobními údaji a potom je to různé – někde např. chtějí doložit příjmy, jinde se vyžaduje uhradit ověřovací poplatek (1 Kč). Po posouzení se pak peníze hned posílají na účet. Některé společnosti ale umožňují výplatu půjčky v hotovosti. U nich to většinou probíhá tak, že smlouvu podepíšete u vás doma, kam vám zástupce firmy přiveze i peníze (typickým příkladem je půjčka Provident).

Jaký je rozdíl mezi bankovní a nebankovní půjčkou

Základním rozdílem mezi těmito dvěma typy půjček je jejich poskytovatel. Bankovní úvěr vám může nabídnout pouze banka, nebankovní jakákoli jiná firma, která ale také musí mít řádnou licenci od ČNB (České národní banky).

Obecně bývají bankovní půjčky výhodnější a to zejména pokud se jedná o vyšší částky, naopak ty nebankovní jsou zase dostupnější a dosáhnou na ně i ti, co u by u banky úvěr nedostali. Nebankovní půjčky mají většinou nižší úvěrový rámec a kratší dobu splatnosti, ale jsou i výjimky – např. půjčky s ručením nemovitostí.

Rizika nebankovních půjček bez registru a doložení příjmu

Zatímco u banky můžete být vždy v naprostém klidu a žádné nebezpečí vám nehrozí, u nebankovních půjček se můžete setkat i s podvodnými nabídkami. Velmi často tyto nabídky cílí na rizikové klienty, takže inzerují např. půjčky bez registru a doložení příjmu.

Podvodnou nabídku poznáte např. tak, že po vás chtějí uhradit poplatek předem (tím nemyslíme symbolickou korunu ale třeba stovky či tisíce Kč). Rizikové jsou i inzeráty nabízející úvěr, kde je pouze telefon nebo mail a chybí webová stránka, velmi nebezpečné jsou i nabídky půjčky na směnku. Pokud chcete mít jistotu, že nepůjde o podvod, vyberte si úvěr z našeho srovnávače, kam zařazujeme pouze důkladně prověřené společnosti.

Jiné riziko – které je ovšem i u těch seriózních úvěrů – ale spočívá v nákladech na splácení. Nejde ještě ani tak o samotné úroky a poplatky, ale problematické může být odkládání splátek.

Řada poskytovatelů umožňuje i opakovaný odklad, ale klient pak jen neustále hradí poplatky a ve výsledku přeplatí daleko víc, než si původně půjčil (na každý si za to ale účtuje hodně, pozitivní výjimkou je třeba půjčka Kamali). Každopádně je dobré si půjčovat jen tehdy, když víte, že peníze dokážete splatit včas.

Co je to RPSN a kolik přeplatím?

U každé půjčky – ať už bankovní nebo nebankovní – se setkáte se zkratkou RPSN. Znamená to roční procentní sazba nákladů a díky tomuto údaji si můžete udělat lepší obrázek o tom, jak moc je daný úvěr výhodný.

Nicméně ne vždy je toto číslo úplně vypovídající – u krátkodobých půjček (např. se splatností na měsíc) bývá RPSN extrémně vysoká, což je dané tím, že se počítá s náklady za rok.

U měsíční půjčky je tak tento ukazatel poněkud zkreslený. Naopak u půjček se splatností např. na rok nebo více je tento údaj velmi důležitý. Oproti samotnému úroku totiž RPSN zahrnuje i různé poplatky a další náklady, takže je v ní vše a je to přesnější ukazatel než pouhý úrok.

Každopádně před sjednáním půjčky je nejdůležitější podívat se na to, kolik celkově přeplatíte a podle toho se rozhodnout, zda se vám úvěr vyplatí.

Jak zjistit jestli dostanu půjčku?

Předem u žádné společnosti nezjistíte, zda půjčku nakonec dostanete – abyste to věděli, musíte si vyplnit žádost. Na druhou stranu vás to ještě nemusí k ničemu zavazovat a za samotné vyplnění a odeslání formuláře nic nedáte. Určitě tak stojí za to to zkusit – někdy se také může stát, že vám poskytovatel neschválí požadovanou sumu, ale nabídne vám místo toho nižší částku.

100% jistotu, že vám žádost o úvěr schválí, nemáte předem nikdy, ale jsou společnosti, kde je šance na získání půjčky přece jenom vyšší. Největší pravděpodobnost mají lidé s stálým příjmem bez záznamu v registru dlužníků a vyšší šance je také u nižších částek s krátkodobou splatností.